La mayoría de las personas asumen incorrectamente que la causa de sus problemas financieros se debe a que llevan un estilo de vida excesivamente lujoso, pero esto simplemente no es la verdad. A menudo, las personas se encuentran profundamente endeudadas o al borde de la bancarrota debido a un cambio de vida significativo. Ya sea por:

  • Habilidades y conocimientos limitados de administración de dinero.
  • Asuntos personales.
  • Mala toma de decisiones financieras.
  • Altos niveles de endeudamiento.
  • Una disminución inesperada de los ingresos.
  • Problemas médicos y de salud.
  • Mercados de valores y mercados financieros volátiles.
  • Problemas familiares.

Hay una serie de circunstancias que cambian la vida que están fuera de nuestro control y en las que casi cualquier persona puede terminar.

A continuación te comparto algunos síntomas para poder identificar las causas de tus problemas financieros. Te invito a que tomes nota de cuántos de estos síntomas te están afectando o te han afectado:

1. No tengo idea de cuánto dinero hay en el banco

Rara vez verificas el saldo de tu cuenta bancaria. "No tengo idea de cuánto dinero tiene la cuenta". Se han aplicado cargos por sobregiro a la cuenta debido a fondos insuficientes.

2. Uso de tarjetas de crédito para gastos básicos

Usas crédito para gastos como comestibles y gasolina para el automóvil. Entonces, no puedes pagar los saldos de la tarjeta de crédito en su totalidad o no cumples con los requisitos de pago mínimo a su vencimiento.

3. No abrir facturas y extractos de tarjetas de crédito

Ignoras las facturas cuando lleguen por correo electrónico o guardas los sobres sin abrir que contienen facturas.

4. Pagas facturas tarde

Pagas las facturas solo después de que están vencidas y como último recurso. Los proveedores de servicios han aplicado cargos por pagos atrasados.

5. Avisos de suspensión

Las empresas de electricidad, gas y agua han amenazado con cortar el servicio. En el peor de los casos, el servicio se ha interrumpido.

6. Llamadas de cobro

Las cuentas vencidas se han entregado a agencias de cobranza y evitas periódicamente las llamadas de cobranza entrantes.

7. Deuda adicional

Piensas seriamente en agregar más deuda. Diciendo "solo esta vez más, todo estará bien". Además, ya estoy endeudado/a ".

8. Pagar una deuda con otra

Buscas ofertas de crédito o préstamos  y lo utilizas para pagar viejas deudas de tarjetas de crédito. Además, utilizas una tarjeta de crédito para realizar el próximo pago de hipoteca, préstamo estudiantil o automóvil.

9. Nuevo crédito denegado

Ya no te aprueban nuevas solicitudes de crédito. Obtuviste una mala calificación crediticia de las principales agencias de informes crediticios.

Buscas fuentes alternativas de dinero, pidiendo dinero prestado a familiares o amigos.

10. Impuestos

No pagas impuestos sobre la renta o no presentas una declaración de impuestos cada año.


¿Cuántos síntomas significan que tienes un problema financiero grave?

Bueno, no hay respuestas exactas a esa pregunta, pero diría que si respondiste afirmativamente a más de 2 o 3 de estos síntomas, entonces tienes problemas económicos. O bien, muy pronto tendrás estrés financiero. Ahora sabemos que existe un problema y dentro de tus metas financieras debes incluir resolver el problema lo más rápido posible.

Soluciones generales para problemas financieros:

Primero: Divide los problemas en varias categorías.

Más de un problema o solución puede aplicarse a la situación de cualquier persona. Sin embargo, siempre pienso que es mejor dividir los grandes problemas financieros en otros más pequeños.

La resolución de problemas financieros me recuerda a mis días en los que que me agobian mis deudas en tarjeta de crédito y préstamos estudiantiles.

Segundo: Admite que hay un problema, identifícalo y detállalo.

Crea un plan de acción paso a paso para implementar la solución. Actúa y controla el problema hasta que se resuelva.

Permíteme compartirte un plan de acción semana a semana para lograr algunos cambios e iniciar el proceso:

Semana 1: Evalúa la situación y crea un presupuesto

Es hora de hacer una evaluación completa de tu situación financiera. Así que pregúntate, ¿cuál es el estado actual de las cosas?

Haz una contabilidad detallada de tu deuda. Coloca todas las deudas en una hoja de papel o en una hoja de cálculo de excel. Incluye el pago mensual y la fecha de vencimiento. Este paso puede ser doloroso, yo lo sé, pero estamos tratando de lograr un cambio. Y el primer paso para hacer un cambio es comprender la situación actual.

Entonces, quiero que documentes cuánto dinero tienes y dónde se encuentra ese dinero. Si tienes pertenencias que puedes vender razonablemente en efectivo a corto plazo, inclúyelas también. Finalmente, determina si alguna de las deudas vencidas puede ponerse al día con el efectivo disponible. Si es así, realiza los pagos.

Mantenlo simple

Si tienes una computadora y te sientes cómodo con las hojas de cálculo, úsela. Si no, un cuaderno está bien. Solo necesitas un lugar para recopilar y organizar tu información financiera básica.

Crea un presupuesto

Un presupuesto es un sistema en el que realiza un seguimiento de tus gastos e ingresos y planifica la forma en que gastas tu dinero y paga tus facturas. La mayoría de la gente piensa que se supone que un presupuesto es restrictivo. Piensan que es un plan que te obliga a reducir todas las cosas que amas y quieres hacer. ¡Pero no lo es! Un presupuesto simplemente le dice a su dinero a dónde ir, sin preguntarse adónde.

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Semanas 2:  Aumenta la conciencia sobre tus hábitos de gasto.

Quiero que veas y sientas a dónde va tu dinero. Para hacerlo, durante al menos 2 semanas, gasta sólo efectivo en lo que puedas.

Sé consciente de adónde va su dinero. Guarda los recibos y guárdalos en un sobre o reportarlos en una aplicación de registro de gastos, por ejemplo: Money Manager. (Descarga aquí la versión para Android y iOS.

Por lo tanto, es más probable que gastes menos. Y valores más lo que compras.

Gastar dinero en efectivo hace que una persona sea más consciente de lo que compra y cuánto gasta.

Al final de cada semana, toma esos recibos y haz una lista detallada de cada artículo en el que gastaste el dinero y cuánto. Usa la misma hoja de cálculo o cuaderno que comenzaste a usar al comienzo de la semana.

Semana 3: Crea un plan para pagar tus deudas.

Ahora que comprendes tu flujo de caja personal (también conocido como presupuesto), es hora de usarlo para saldar deudas.

Ahora bien, ¿tu exceso de flujo de efectivo satisface las necesidades de esos pagos de deuda? Si es así, genial. Luego, continúa trabajando en este proceso todos los días, semanas y meses para realizar los pagos de la deuda.

Considera comunicarte con tus acreedores. Ahora estás armado con suficiente información para tener una conversación productiva. Tu objetivo es elaborar un plan de pago con cada acreedor que se adapte a tu flujo de caja.

El objetivo es colocar todas las piezas en su lugar para que puedas pagar tus facturas cuando vencen. Si es necesario, comuníquete con profesionales externos para obtener ayuda con la administración del dinero. O si necesitas ayuda para comunicarte con tus acreedores.

La principal causa de los problemas financieros es simplemente que las personas no tienen las habilidades para administrar su dinero. Seamos realistas, si nadie le enseñó los conceptos básicos de la administración del dinero y el presupuesto, ¿cómo aprendería? Es posible que haya adquirido algunos malos hábitos de sus padres, quienes probablemente nunca recibieron lecciones sobre la administración del dinero.